宜宾交易银行迎来上市新推崇。据港交所官网，宜宾市交易银行已于12月20日通过港交所聆讯，距离香港主板上市仅一步之遥。
该行自2023年6月以来，三次向港交所递交上市苦求三次递表港交所，从初次递表到最终通过聆讯共历时一年半。若宜宾市交易银行收效上市，将成为继成都银行、泸州银行后，四川省内第三家收效登陆成本市集的城商行，亦然港股市集近三年来惟一的上市银行。
金钱限制破千亿，业务深度绑定白酒产业链
宜宾交易银行成就于2006年，是在原宜宾市城市信用社基础上改制建造的股份制场地金融机构。在经验四轮增资扩股后，宜宾交易银行的注册成本进步至当今的39亿元。
招股书露馅，扫尾2024年6月30日，宜宾市交易银行金钱限制达到1001.93亿元，较年头增长7.2%，由此迈入“千亿级”城商行行列。若收效登陆港股市集，或将成为A+H最“微型”上市银行。
从股权结构来看，宜宾交易银行的股权结构“含酒度”很高。2016年到2021年之间，四川省宜宾五粮液集团有限公司（以下简称五粮液集团）三次增捏宜宾交易银行，扫尾终末施行可行日历，五粮液集团平直捏有宜宾交易银行约19.99%的股份，证券配资为该行第一大股东。
当作“酒系”银行，宜宾银行在业务方面与五粮液集团干系度较强。扫尾2024年6月底，宜宾市交易银行的公司进款总和（不包括应计利息）为395.35亿元，其中来自五粮液集团的进款余额达到129.09亿元，占比超三成。
五粮液集团在2024年半年报中露馅，该公司还捏有约1.88亿元尚未到期的宜宾市交易银行承兑单子。
围绕白酒险峻游产业链，宜宾交易银行特意成就两家专科支行（即五粮液支行及酒圣路支行）。扫尾2024年6月底，宜宾市交易银行向五粮液集团险峻游相助伙伴（包括其供应商以及产物分销商及零卖商）披发的贷款及垫款总和为25.621亿元，占扫尾同日该行的客户贷款及垫款总和的4.7%。
营收依赖净息差，辉煌配资金钱质料承压
从宜宾交易银行近几年的功绩数据来看，该行主义功绩呈稳步进步趋势。2024年上半年，宜宾市交易银行完成营业收入10.78亿元，同比增长0.20%；完正大利润2.62亿元，同比增长2.87%。此前的2021年至2023年，该行营业收入分辨为16.21亿元、18.67亿元、21.70亿元；净利润分辨为3.28亿元、4.33亿元、4.77亿元。
从宜宾交易银行收入结构不错看出，该行高度依赖利息收入，以致在2022年净利息收入占比特等九成。2024年上半年，该行手续费及佣金净收入诚然相较前三年有所增长，但依旧占比很小。扫尾2024年上半年末，该行净息差仍是收窄至1.86%，较2023年同时的2.29%连续着落了0.43个百分点。跟着利率市集化捏续鼓动，该行靠近着净息差收窄带来的风险。
在公司银行业务占比一度高达70.4%的情况下，宜宾交易银行在贷款业务方面过于王人集在小微企业。扫尾2022年及2023年12月31日以及2024年6月30日，宜宾交易银行的小微企业贷款分辨占该行贷款总和的71.4%、75.2%及75.4%。
金钱质料方面，凭据招股书，2021年—2024年上半年，宜宾市交易银行不良贷款余额分辨为8.04亿元、7.73亿元、9.04亿元和9.44亿元，合座呈现增多趋势。同时，宜宾市交易银行不良率分辨为2.27%、1.77%、1.76%、1.72%，诚然不良率捏续着落，但仍处于较高水平。凭据国度金融监管总局，我邦本年上半年交易银行不良贷款率为1.56%。
该行在招股书中提到，自己靠近来自向小微企业及个体工商户披发贷款所带来的风险，若无法灵验保管及改善贷款组合质料及增长，该行金钱质料、业务、财务景况及主义功绩可能会受到不利影响。此外，刻下大型交易银行及股份制交易银行积极拓展小微业务，关于场地银行而言竞争进一步加重。